最新期待 國(guó)內(nèi)首個(gè)氣象巨災(zāi)保險(xiǎn)即將臨產(chǎn)

天氣保險(xiǎn)在國(guó)外已得到廣泛推廣，但在國(guó)內(nèi)，卻仍然是個(gè)新鮮事物。目前，與天氣直接聯(lián)姻的保險(xiǎn)多針對(duì)具體行業(yè)，且只進(jìn)行小范圍、小規(guī)模的試點(diǎn)。例如，人保財(cái)險(xiǎn)在江西試點(diǎn)的柑橘種植險(xiǎn)、人壽財(cái)險(xiǎn)在福建試點(diǎn)的煙葉種植險(xiǎn)，持續(xù)時(shí)間最長(zhǎng)的是2009年起安徽國(guó)元農(nóng)險(xiǎn)在當(dāng)?shù)卦圏c(diǎn)的農(nóng)業(yè)天氣保險(xiǎn)。

不過(guò)，在近日召開(kāi)的第23屆亞非保險(xiǎn)再保險(xiǎn)聯(lián)合大會(huì)上傳來(lái)了好消息，中國(guó)保監(jiān)會(huì)已批復(fù)深圳開(kāi)展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，用來(lái)應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)和洪水等巨大災(zāi)害，為當(dāng)?shù)鼐用竦娜松碡?cái)產(chǎn)提供保障。

記者從深圳保監(jiān)局獲悉，深圳開(kāi)展的巨災(zāi)保險(xiǎn)將在全市范圍內(nèi)推行，并力爭(zhēng)適用于每位深圳常住市民。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，巨災(zāi)險(xiǎn)的推行將讓市民遭遇臺(tái)風(fēng)、洪水等災(zāi)害侵襲后獲得標(biāo)準(zhǔn)明確的經(jīng)濟(jì)賠付。

深圳將推行巨災(zāi)保險(xiǎn)，用來(lái)應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)和洪水等巨大災(zāi)害。

不過(guò)，市民真的愿意為天氣“買(mǎi)單”嗎？這張“天氣賬單”他們又愿意支付多少呢？為此，項(xiàng)目組對(duì)深圳居民進(jìn)行了問(wèn)卷調(diào)研。結(jié)果頗為有趣：當(dāng)?shù)鼐用駥?duì)地震、臺(tái)風(fēng)和暴雨風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)出較高的保障需求，有該種風(fēng)險(xiǎn)保障需求的居民在80%左右，但其中可轉(zhuǎn)化為購(gòu)買(mǎi)意愿的人數(shù)卻僅有20%。同時(shí)，居民可承受的保費(fèi)支出額較低，僅為100元，而需要的保險(xiǎn)金額卻較高，大約為50萬(wàn)至100萬(wàn)元。

劉新立認(rèn)為，從保險(xiǎn)專業(yè)角度看，公眾可承受的保費(fèi)和期待的保險(xiǎn)金額嚴(yán)重不成比例。她表示，一般來(lái)講純保費(fèi)由保險(xiǎn)金額和風(fēng)險(xiǎn)概率共同決定，如果投保一場(chǎng)百年一遇的臺(tái)風(fēng)，只支付每年100元，則災(zāi)難發(fā)生后所獲得保險(xiǎn)金額也只有1萬(wàn)元而已。

“高需求，低購(gòu)買(mǎi)意愿；高保險(xiǎn)金額，低保費(fèi)?！表?xiàng)目組負(fù)責(zé)人如此總結(jié)深圳市民對(duì)巨災(zāi)險(xiǎn)的期待。他表示，這樣的期待和要求意味著在現(xiàn)階段巨災(zāi)險(xiǎn)的推行無(wú)法實(shí)現(xiàn)完全的商業(yè)化，必須由政府主導(dǎo)，在投保安排、保費(fèi)優(yōu)惠、再保險(xiǎn)兜底等三方面得到政府的扶持，并根據(jù)居民收入及購(gòu)買(mǎi)意愿的不同分層設(shè)險(xiǎn)。

依據(jù)前期的調(diào)研結(jié)果，項(xiàng)目組將投保方案大致劃分為兩層，基礎(chǔ)層用于投保人身安全，在這一層政府將給與更多的補(bǔ)貼，保費(fèi)更加優(yōu)惠，力爭(zhēng)讓每位市民都有投保能力。第二層用于投保居民財(cái)產(chǎn)安全，所投保的財(cái)產(chǎn)價(jià)值越高，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)提高。居民可以根據(jù)自己的支付能力及投保需求選擇相應(yīng)檔位的保險(xiǎn)。

據(jù)劉新立研究，在美國(guó)等發(fā)達(dá)國(guó)家，臺(tái)風(fēng)、洪水等引發(fā)的災(zāi)害保險(xiǎn)賠付至少可占總損失的30%至40%，而在中國(guó)，這一比例則不足5%。她認(rèn)為，將氣象災(zāi)害引發(fā)的損失轉(zhuǎn)嫁給天氣保險(xiǎn)的好處顯而易見(jiàn)：一是賠付標(biāo)準(zhǔn)明確，在災(zāi)難發(fā)生前主動(dòng)投保，一旦災(zāi)難發(fā)生，可獲得的相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是明確可量化的。二是個(gè)體獲賠更有保障，如果單純依靠政府救助，未必會(huì)兼顧到每一個(gè)角落。

深圳保監(jiān)局透露，目前巨災(zāi)險(xiǎn)的方案已制作完畢，將于10月提交市政府審議，巨災(zāi)險(xiǎn)最快將于明年開(kāi)始推行，他們希望巨災(zāi)險(xiǎn)的施行可以達(dá)到為公眾減少災(zāi)難損失，為政府減輕救助壓力，為保險(xiǎn)公司獲得商業(yè)價(jià)值的三方共贏局面，而其最終目的是提高整個(gè)社會(huì)主動(dòng)防御自然災(zāi)害的能力。