作為國內(nèi)首個(gè)節(jié)日氣象保險(xiǎn)，賞月險(xiǎn)在這個(gè)中秋節(jié)名利雙收。業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，這次頗為有趣的嘗試為普通公眾了解和接受氣象保險(xiǎn)提供了機(jī)會(huì)。
目前，國內(nèi)首個(gè)氣象巨災(zāi)保險(xiǎn)也即將在深圳臨產(chǎn)，用以應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)和洪水等災(zāi)害的侵襲。氣象保險(xiǎn)作為一種新生險(xiǎn)種正在國內(nèi)進(jìn)行更廣范圍的嘗試。
劉新立 北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心秘書長
“隨著互聯(lián)網(wǎng)等技術(shù)的應(yīng)用，氣象保險(xiǎn)在國外的推廣呈現(xiàn)出應(yīng)用范圍更廣，使用方式更便捷的特點(diǎn)?！?/P>
“將氣象災(zāi)害引發(fā)的損失轉(zhuǎn)嫁給天氣保險(xiǎn)的好處顯而易見：一是賠付標(biāo)準(zhǔn)明確，在災(zāi)難發(fā)生前主動(dòng)投保，一旦災(zāi)難發(fā)生，可獲得的相應(yīng)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償是明確可量化的。二是個(gè)體獲賠更有保障，如果單純依靠政府救助，未必會(huì)兼顧到每一個(gè)角落?！?/P>
中秋賞月險(xiǎn) 賺了吆喝鼓了腰包
家住廣州的網(wǎng)友王俊斯剛剛度過了一個(gè)無比“糾結(jié)”的中秋節(jié)。他在當(dāng)天的微博中寫到：“望著白天陽光明媚的天，暗嘆錢打了水漂，不想下午開始白云飄飄，又燃起一絲希望，天黑黑后見到朦朧月色，徹底失望了……”不過，隨后他又對(duì)當(dāng)晚的圓月贊不絕口，還特意拍照秀了一把。
還有人中秋節(jié)不想看見月亮的？沒錯(cuò)，如果你和王俊斯一樣“抱著好玩兼投機(jī)的心理”買了中秋賞月險(xiǎn)，就會(huì)理解他對(duì)天氣變化所呈現(xiàn)出的這種“復(fù)雜”情緒。
賞月險(xiǎn)是安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)與淘寶保險(xiǎn)聯(lián)合發(fā)布的首款節(jié)日氣象保險(xiǎn)。包括王俊斯在內(nèi)，全國共有5154人購買了這款賞月險(xiǎn)，但只有西安、哈爾濱、?？诘?個(gè)城市因出現(xiàn)陰雨天氣獲得了理賠，僅占總購買人數(shù)的9%。有媒體根據(jù)淘寶的銷售記錄算了一筆賬，結(jié)果顯示安聯(lián)財(cái)險(xiǎn)收獲保費(fèi)達(dá)40萬元以上，理賠費(fèi)只有8.7萬元，也就是說，理論上賞月險(xiǎn)至少賺了30余萬。
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氣象聯(lián)姻保險(xiǎn) 國外不是新鮮事
北京大學(xué)中國保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心副秘書長劉新立認(rèn)為“賞月險(xiǎn)”是國內(nèi)保險(xiǎn)行業(yè)很有意思的一次嘗試，為公眾了解和接受氣象保險(xiǎn)提供了機(jī)會(huì)，而類似天氣與保險(xiǎn)聯(lián)姻的做法在國外屢見不鮮。
與“賞月險(xiǎn)”類似，日本就曾推出過“櫻花險(xiǎn)”。保險(xiǎn)公司邀請氣象專家研究日本近幾十年櫻花的開放規(guī)律，對(duì)比當(dāng)年的相關(guān)數(shù)據(jù)以預(yù)測各地櫻花開放的具體日期，旅行團(tuán)或游客可據(jù)此安排行程，如果櫻花開放日期與保險(xiǎn)公司預(yù)測不一致，導(dǎo)致賞櫻計(jì)劃泡湯，投保人就會(huì)獲得賠償。
在美國，一家名為“天氣賬單”的公司2007年就開始向企業(yè)和個(gè)人出售天氣保險(xiǎn)單。在網(wǎng)站上，客戶可以選擇想要投保的天氣，比如晴、陰、雨，甚至可以設(shè)定預(yù)想的溫度、雨雪量等具體指標(biāo)。網(wǎng)站會(huì)為客戶提供指定地區(qū)的天氣預(yù)報(bào)，以及美國國家氣象局記載的該地過去30年的天氣數(shù)據(jù)，在根據(jù)氣候變化做出精細(xì)的調(diào)整后，計(jì)算出相應(yīng)的保單價(jià)格。
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最新期待 國內(nèi)首個(gè)氣象巨災(zāi)保險(xiǎn)即將臨產(chǎn)
中國保監(jiān)會(huì)已批復(fù)深圳開展巨災(zāi)保險(xiǎn)試點(diǎn)工作，用來應(yīng)對(duì)臺(tái)風(fēng)和洪水等巨大災(zāi)害，為當(dāng)?shù)鼐用竦娜松碡?cái)產(chǎn)提供保障。這項(xiàng)保險(xiǎn)將在全市范圍內(nèi)推行，力爭適用于每位常住市民。相關(guān)負(fù)責(zé)人表示，巨災(zāi)險(xiǎn)的推行將讓市民遭遇臺(tái)風(fēng)、洪水等災(zāi)害侵襲后獲得標(biāo)準(zhǔn)明確的經(jīng)濟(jì)賠付。
“高需求，低購買意愿；高保險(xiǎn)金額，低保費(fèi)?！表?xiàng)目組負(fù)責(zé)人如此總結(jié)深圳市民對(duì)巨災(zāi)險(xiǎn)的期待。他表示，這樣的期待和要求意味著在現(xiàn)階段巨災(zāi)險(xiǎn)的推行無法實(shí)現(xiàn)完全的商業(yè)化，必須由政府主導(dǎo)，在投保安排、保費(fèi)優(yōu)惠、再保險(xiǎn)兜底等三方面得到政府的扶持，并根據(jù)居民收入及購買意愿的不同分層設(shè)險(xiǎn)。
依據(jù)前期的調(diào)研結(jié)果，項(xiàng)目組將投保方案大致劃分為兩層，基礎(chǔ)層用于投保人身安全，在這一層政府將給與更多的補(bǔ)貼，保費(fèi)更加優(yōu)惠，力爭讓每位市民都有投保能力。第二層用于投保居民財(cái)產(chǎn)安全，所投保的財(cái)產(chǎn)價(jià)值越高，保費(fèi)也會(huì)相應(yīng)提高。居民可以根據(jù)自己的支付能力及投保需求選擇相應(yīng)檔位的保險(xiǎn)。
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結(jié)語
氣象巨災(zāi)險(xiǎn)從業(yè)界呼吁到試點(diǎn)推出，用了近10年之久。劉新立認(rèn)為，氣象巨災(zāi)險(xiǎn)推廣的難點(diǎn)一方面在于需要多部門的協(xié)調(diào)聯(lián)動(dòng)，比如氣象部門給予足夠的氣象數(shù)據(jù)分析以進(jìn)行災(zāi)難的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，目前這方面已有了明顯進(jìn)步。二是公眾對(duì)這種新型保險(xiǎn)的理解和接受程度還有待觀望。
無論是之前在各地試點(diǎn)的農(nóng)業(yè)氣象保險(xiǎn)，還是在今年中秋名利雙收的“賞月險(xiǎn)”，都為公眾理解和接受氣象保險(xiǎn)提供了機(jī)會(huì)，而深圳巨災(zāi)險(xiǎn)的試點(diǎn)將讓氣象保險(xiǎn)在防災(zāi)減災(zāi)領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用。
